En el pasado, los bancos y las entidades de crédito especializadas monopolizaban el mercado de préstamos al consumo. Hoy en día, están surgiendo nuevos actores, conocidos como prestamistas fintech, que digitalizan y agilizan los servicios de gestión patrimonial.

Crédito Younited es una plataforma de préstamos P2P que permite a inversores cualificados con ahorros (particulares, empresas, fundaciones, etc.) financiar directamente préstamos al consumo. Tiene su sede en París y opera en cinco países europeos.

Lendix

Si usted es un consumidor que ha tenido dificultades para calificar para un préstamo bancario, los préstamos P2P pueden ser una opción. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas P2P tienen requisitos crediticios mínimos y realizan múltiples consultas crediticias rigurosas. Esto puede afectar negativamente su puntaje crediticio. También es importante pagar su préstamo a tiempo para evitar impagos, lo cual también puede afectar su crédito.

La plataforma de Crédito Younited permite a empresas de bienes de consumo, operadores de telecomunicaciones y comercios en línea lanzar su propia oferta de crédito al consumo sin necesidad de una licencia bancaria. Además, les permite agilizar el proceso con tecnología sencilla, segura y transparente. Su equipo de 90 ingenieros ha desarrollado tecnologías propias que se integran a la perfección mediante API. Por ejemplo, el operador de telecomunicaciones Iliad-Free lanzó su propio sistema de pago fraccionado a 48 meses para la compra de su decodificador multimedia con Crédito Younited.

Fundada en 2009 bajo Kredito 24 el nombre de Pret d'Union, Crédito Younited es una de las plataformas de préstamos más consolidadas de Francia y cuenta actualmente con oficinas en Italia, España y Alemania. Otorga alrededor de 17 millones de euros en nuevos préstamos cada mes en Francia y recientemente ha abierto una sucursal en Roma como parte de su primera expansión internacional. A diferencia de otras plataformas de préstamos entre particulares, Crédito Younited adopta un enfoque híbrido para sus ofertas de inversión, que incluye a inversores minoristas que optan por préstamos individuales, así como a fondos que invierten en una gran parte de cada préstamo emitido.

Crédito Younited

Crédito Younited es una plataforma francesa de crédito al consumo que ayuda a los consumidores a financiar proyectos sin necesidad de intermediarios bancarios. Puedes invertir desde tan solo 1000 EUR en la plataforma. La empresa opera desde 2011 y se centra en el mercado francés. Crédito Younited también se está expandiendo a Italia y España. La empresa se centra en el procesamiento y análisis de datos. Cuenta con un equipo dedicado de agentes de atención al cliente y está desarrollando API que puedan integrarse en las plataformas de sus socios.

Los préstamos P2P pueden ofrecer tasas atractivas para prestatarios con buen historial crediticio, pero también pueden ser riesgosos para los inversores. Si un prestatario se retrasa en el pago, el prestamista puede verse obligado a enviar la deuda a cobranza. Los bancos tradicionales suelen ser más indulgentes con los préstamos impagados y le dan al prestatario la oportunidad de devolver el dinero antes de enviarlo a cobranza.

El negocio principal de la empresa son los préstamos en línea, pero también ofrece una gama de otros productos y servicios a empresas. Estos incluyen una aplicación móvil que permite a los usuarios gestionar su crédito y una plataforma de préstamos para pequeñas empresas. Crédito Younited también ofrece servicios de crédito instantáneo, lo que permite a los prestatarios financiar compras en línea. La empresa también ofrece préstamos a particulares para financiar gastos personales. Estos suelen ser préstamos sin garantía con tasas de interés que varían según el prestamista y el prestatario.

Auxmoney

Fundada en 2007, auxmoney es una entidad crediticia digital alemana que ofrece préstamos personales a particulares. La empresa utiliza procesos únicos de evaluación crediticia para ofrecer a sus clientes tasas competitivas. También ofrece apoyo en planificación financiera. Compite con otras entidades crediticias europeas en línea como Smava, RateSetter y Lending Club. Ha recaudado más de 16 millones de dólares en financiación de inversores como Foundation Capital, Partech Ventures y Scott Bommer.

La startup opera un mercado donde inversores privados e institucionales pueden invertir directamente en prestatarios preaprobados con diferentes calificaciones crediticias. Su objetivo es ampliar el acceso a los préstamos y permitir a los inversores obtener rentabilidades ajustadas al riesgo. Su plataforma ha facilitado más de 250 millones de euros en inversiones de deuda privada. Entre sus prestatarios se incluyen pequeñas empresas, autónomos y emprendedores.

Además de su modelo de mercado, Crédito Younited también ofrece préstamos directos a particulares e instituciones. Sus préstamos varían de 1000 a 40 000 EUR y pueden utilizarse para diversos fines, como efectivo, refinanciación de crédito y compra de coches. Sus plazos son fijos y tienen una duración de hasta 72 meses.

A diferencia de otros prestamistas del mercado, Crédito Younited cuenta con licencia de entidad de crédito europea y puede captar depósitos de inversores minoristas. El director ejecutivo de Crédito Younited, Charles Egly, declaró a AltFi que esto le ha permitido crecer más rápido que sus competidores. La compañía también ofrece una aplicación de banca móvil que permite a los usuarios solicitar un préstamo de Crédito Younited con solo unos clics.

Pasa

Fundada en 2009, Crédito Younited (anteriormente Pret d'Union) es una de las FinTech más antiguas y de mayor crecimiento. Esta plataforma francesa de préstamos ha recaudado más de 63 millones de euros en seis rondas de financiación con inversores como Credit Mutuel Arkea y Eurazeo. Además, Crédito Younited se distingue entre las plataformas de préstamos por su estricta regulación. La mayoría de los prestamistas P2P buscan un entorno de pruebas con exenciones regulatorias para operar, pero Crédito Younited decidió invertir en la obtención de una licencia bancaria completa para impulsar su crecimiento mediante la titulización de préstamos.

Desde su creación, la empresa ha ofrecido un mercado en línea donde prestatarios e inversores particulares pueden conectarse para obtener préstamos personales. La plataforma ofrece tasas competitivas y atractivas rentabilidades, evitando la intermediación de los bancos tradicionales. En el proceso, ha generado ahorros significativos para los consumidores a los que presta servicios y ha atraído importantes inversiones de grandes inversores institucionales.

El éxito de la plataforma la ha convertido en líder del mercado europeo en Francia e Italia. Para acelerar este crecimiento, Crédito Younited se ha asociado con el gigante asegurador ConTe prestiti, que ofrecerá préstamos Crédito Younited a través de sus plataformas en línea. Esto también impulsará la presencia de la plataforma en Alemania y Austria, donde Pasa ya está presente.